数字银行巨头 Revolut 已开始试点“Pay with Smile”，这是一种店内人脸识别结账系统，让顾客只需看一眼就能购买日常商品。该试点在伦敦市中心的咖啡馆推出，旨在通过让购物者无需掏出实体卡、现金或智能手机即可付款，从而消除收银台前的摩擦。
虽然生物识别结账在亚洲部分地区获得了巨大的关注，但西方市场传统上对在实体零售中采用人脸验证一直持犹豫态度。Revolut 旨在通过将账户对账户支付直接与其定制的商家硬件相连来改变这一现状，通过零处理费为企业提供优惠，并为参与用户提供 £1 的特种咖啡。
什么是 Revolut Pay with Smile？
Revolut Pay with Smile 是这家金融科技公司专有的生物识别支付解决方案。顾客无需刷免密支付卡，也无需在手机上使用 Apple Pay 或 Google Wallet，只需站在销售点终端前，在屏幕上选择 Pay with Smile 选项，然后看一眼集成摄像头即可。
该试点最初于 September 24 至 September 26 在精品咖啡连锁店 Kiss the Hippo 位于伦敦的三家分店进行：Bloomsbury、Chelsea 和 Soho。如果初步试验被证明可靠且广受欢迎，Kiss the Hippo 计划于今年晚些时候在其全部 12 个伦敦分店推广该技术。
Pay with Smile 推广的主要特点包括：
- 无需手机验证： 一旦注册，用户无需拿出手机、解锁设备或出示卡片。
- 账户对账户结算： 支付绕过 Visa 或 Mastercard 等卡组织网络，直接在 Revolut 的银行基础设施内结算。
- 商家零处理费： Revolut 免除接受 Pay with Smile 的企业的所有交易费用。
- 客户激励： 选择加入的购物者可以在推广期间以 £1 的价格购买指定的促销饮品，并在每次人脸交易中获得三倍 RevPoints 积分。
硬件内部：Revolut Register 如何工作
照片：Engadget - Technology News & Expert Reviews (来源)
该人脸识别系统以 Revolut Register 为核心，这是该公司专为餐饮和零售环境设计的专用销售点（POS）硬件平台。Register 是一款模块化双屏终端，具有面向员工的管理显示屏和配备光学传感器的面向客户的屏幕。
为了解决零售网络连接问题，Revolut 在每个 Register 终端中内置了 eSIM。这确保了如果商家的本地 Wi-Fi 或宽带断开，POS 系统会自动切换到移动蜂窝网络。面向客户的触摸屏也可以从支架上拆下，允许服务员直接将其带到餐桌旁进行移动点单和支付。
当购物者选择通过人脸支付时，Register 终端会捕获光学数据，并将面部几何结构转换为称为生物识别嵌入的加密数学表示。系统会将此嵌入与客户在 Revolut 初始“了解您的客户”（KYC）入驻期间提交的已验证身份自拍照进行比对。如果匹配成功，交易将立即获得批准。
| 规格 / 功能 | Revolut Register 与 Pay with Smile 详情 |
|---|---|
| 硬件外形 | 带有可拆卸前置显示屏的模块化双屏终端 |
| 连接性 | 内部 eSIM 备份 + 宽带/Wi-Fi |
| 身份验证基准 | 客户初始入驻时的身份自拍照 |
| 终端促销价格 | £349.50 + 增值税（截至 Dec. 31, 2026 享受 50% 折扣；标准建议零售价 £699 + 增值税） |
| 处理费 | Pay with Smile 交易为 0% |
| 高额交易阈值 | 超过 £200 的交易必须进行双重身份验证（2FA） |
| 忠诚度奖励 | 每次使用 Pay with Smile 消费可获得 3x RevPoints 积分 |
定价、促销和商家经济学
Revolut 对商家硬件的积极推广根源于支付处理经济学。在发布的同时，Revolut 发布了一项内部商家研究，阐明了独立零售商面临的摩擦。根据该研究，英国独立商户平均每月在支付处理和硬件费用上花费 £875，其中酒吧和酒馆每月花费超过 £950。此外，据估计，支付终端故障每年给企业造成 £2,495 的直接收入损失。
通过将 Register 终端补贴至 £349.50 加增值税（低于其 £699 的常规标价），并完全免除 Pay with Smile 的处理费，Revolut 将自己定位为 Square、Zettle 等传统 POS 提供商以及传统收单机构的低成本替代方案。
隐私与安全：解决生物识别这一棘手问题
照片：retail-systems.com (来源)
公共商业空间中的人脸识别仍然是一个备受争议的话题，经常引发公民自由组织和监管机构的审查。意识到这些敏感性，Revolut 在试点中构建了多项严格的隐私保护措施：
- 严格的选择加入模式： 该服务默认关闭。客户必须在 Revolut 应用程序设置中手动选择加入，并可以随时撤销许可。
- 店内零存储： 商家收银机不存储人脸扫描或客户图像。终端生成的临时人脸嵌入在销售确认后立即被删除。
- 封闭生态系统： Revolut 根据英国 GDPR 规则在其专有的应用程序环境中处理所有数据，防止生物识别数据落入第三方广告或分析网络之手。
- 高额欺诈保护： 对于任何超过 £200 的购买，终端会自动触发升级身份验证，要求用户在手机上批准推送通知或输入其 Revolut Pay 密码。
全球格局：从 Alipay 到 Amazon One
Revolut 的 Pay with Smile 并不是生物识别零售支付的首个案例，但它代表了迄今为止英国最引人注目的由银行主导的部署。
在中国，结账时的人脸识别多年来已经司空见惯。蚂蚁集团的 Alipay 在 2017 年率先推出了商业人脸支付“Smile to Pay”（刷脸付），随后腾讯的 WeChat Pay 在 2019 年部署了“青蛙 Pro”人脸终端。在西方市场，采用速度较慢且更为碎片化。Amazon 在其 Whole Foods 和 Amazon Go 商店中选择通过 Amazon One 采用手掌生物识别技术，从而避开了对人脸图像的担忧。Mastercard 已在拉丁美洲和亚洲试点生物识别结账计划，而美国初创公司 PopID 已在 Steak 'n Shake 等地区性快餐连锁店部署了人脸识别。
Revolut 的独特优势在于，得益于强制性的银行 KYC 法律，它已经拥有数千万用户的已验证人脸数据，从而消造成让客户在不熟悉的第三方系统上注册其生物识别信息的摩擦。
反应与公众争议
照片：digg.com (来源)
金融科技行业领袖和零售运营商对此次推广的运营速度表示赞赏。Revolut Business 商家支付总经理 Alex Codina 强调，现代支付系统早就应该进行彻底改革：“通过将高性能处理与人脸识别技术相结合，我们正在用一种旨在解决消费者和商家痛点的超高效结账体验，来取代过时、零散的收银机。”
Kiss the Hippo Coffee 总经理 Alex Damgaci 强调了餐饮业的吞吐量：“在餐饮服务业，无缝结账不再是奢侈品，而是最起码的要求。消除支付过程中的摩擦并提供支付灵活性的技术，可以为运营商提供保护收入和维持顾客满意度所需的可靠性。”
然而，隐私倡导者经常指出使商业生物识别扫描常态化所带来的固有风险。与密码或信用卡号不同，一旦生物识别标识符泄露，就无法更改。英国信息专员办公室（ICO）针对生物识别数据的处理方式执行严格的合规标准，以确保明确的同意和可验证的安全。
对普通购物者和商家的意义
对于伦敦的 Revolut 用户来说，这次试点提供了一个体验免手持购物的有趣机会。如果你在跑步时没带手机，或者在收银台前腾不出手，用脸支付确实非常方便。三倍 RevPoints 促销和折扣饮品也为测试这一流程提供了低风险的激励。
对于商家来说，这一主张主要是财务上的。商家的刷卡手续费和卡处理费经常蚕食餐饮业微薄的利润。如果足够多的客户选择加入，直接集成到可靠 POS 设备中的零手续费结账替代方案将提供切实的运营成本节省。
Revolut 生物识别雄心的下一步计划
该试点于 September 26 结束其为期三天的初步试验，之后 Revolut 和 Kiss the Hippo 计划在 2026 年晚些时候将该系统扩展到该连锁店其余的九家咖啡馆。
Revolut 已在全英国范围内开放了 Revolut Register 的普通商家注册。如果采用规模扩大，该银行实际上可以将 Pay with Smile 扩展到高交易量的零售连锁店、杂货店和对交易速度至关重要的夜生活场所。最终的考验将是英国消费者是将刷脸支付视为终极的现代便利，还是他们不愿逾越的隐私底线。
常见问题解答
如果我当地的商店有 Revolut Register，我必须使用人脸识别吗？ 不需要。Pay with Smile 完全是自选的，并且默认禁用。您可以继续使用标准的免密卡、Apple Pay、Google Pay 或现金进行支付。
商店会保留我的人脸副本吗？ 不会。参与商家绝不会接收或存储您的生物识别照片或模板。Register 终端会对扫描进行加密，直接与 Revolut 的云服务器进行验证，并立即丢弃本地交易数据。
如何防止有人用我打印的照片进行支付？ 该系统使用先进的活体检测来验证收银台前是否存在真实的、三维的人。此外，超过 £200 的购买需要在您的手机上进行双重确认。
我该如何启用或禁用 Revolut Pay with Smile？ 您可以随时在 Revolut 应用程序设置中开启或关闭 Pay with Smile。禁用该功能将撤销 Revolut 处理您的人脸以进行销售点交易的许可。
